课程背景：
本客户沙龙课程，从当下最热话题“共同富裕”含义出发，讲述三次分配分别是什么引发如何正视税务问题，正确做慈善公益，房产税、资本利得税、遗产税的开征计划解读保险和信托发挥怎样的作用，向客户阐述财富管理中寿险配置的启发，助力落地保险产品实收保费。
课程收益：
▲ 业绩：促进金融机构开门红增额终身寿/年金等理财险产品营销产能提升；
▲ 服务：从销售动作转变为顾问身份，获得大额保单的同时，收获一段又一段温暖的人际关系，提高金融销售精英的职业价值感和尊严感；
▲ 专业：通过行为经济学、法学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题；
▲ 工具："得见于实践，融智于创新"。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频等工具赋能销售终端。
课程时间：1小时
课程对象：中产以上家庭客户群体
课程形式：讲授+案例
第一讲：“共同富裕”对未来有怎样的改变？
一、三次分配是什么？
第一次分配，是依据生产要素的分配
第二次分配，通过国家的转移支付，税收财政
第三次分配：在道德力量的推动下，通过自愿捐赠而进行的分配
1. 从瑞士信贷《2021全球财富报告》看贫富差距
2. 到底是哪部分收入拉开了贫富差距
二、共同富裕正当时，对家庭财富管理带来的改变
1. 公募基金VS私募基金收益看资本利得税个人所得税法可能会调整
方向一：个人劳务综合所得免征额5000；税率5%-45%;可能会提高免征额
方向二：税基考虑以家庭为单位联合申报
方向三：工资薪金所得税会调整
方向四：资本投资税负与劳务税负在比较中调整
2. 他山之石可以攻玉：美国房产税&温哥华房产投资收益
1）房地产政策频频：如北京原家庭住房超限；离婚3年内禁止购房；杭州拟在网上撮合成交，且价格透明公开
2）房地产税试点即将展开：2021年以来，3月13日“十四五规划”提出推进房产税立法；4月8号财政部在国新办发布会上表示“积极稳妥推进房地产税立法和改革”；8月18日第十三届全国人大常委会第三十次会议上提出“积极稳妥推进房地产税立法和改革
3）房地产领域将掀开新篇章：税负=房产面积X比例X费率；有可能造成房价下跌，不利于多套房持有者
3. 财富传承，“遗产税&赠与税”成热点关注
民法典下的财富传承流程：遗产管理人清点现有遗产→补交欠缴税款→清理债权债务→召开继承人会议→申请继承权公证→公证处出具公证书→继承人申请财产过户
4. 非法收入将被严格稽查和惩处
1）未来趋势：不要对非法收入存在侥幸心理
2）让你的每一块钱都要在阳光下，非法收入包括：商业贿赂、阴阳合同、关联交易、转移定价、权利寻租、非法代持、非法行业收入等等
3）中央财经会议精神：清理规范不合理收入，整顿收入分配秩序，坚决取缔非法收入
第二讲：企业家、公务员等常见两类客户资产重配方法
文强案例：合法资产重配策略
1. 法条解读：疑罪从无、法无明文规定不为罪
2. 家庭资产重配模型
案例：保险的杠杆运用等
第三讲：高净值人士财富传承全规划
1. 征收遗产税的好处
2. 开征遗产税的负面影响
3. 保险在遗产税当中的作用
案例分析：从金条传承谈起
假设张三拥有上千万元资产，为了规避遗产税，他将自己的财产全部用来购买金条，最终他购买了数千根金条，并把这些金条全部存放在自己家中，2030年张三在弥留之际，把自己的儿子小张叫到身边，将这些金条全部交给了他。请问，张三运用这样的方式能否成功地避开遗产税?
思考：为了避开遗产税，小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换，这时候他就会面临一系列的问题：
A.我父亲给我的
B.我父亲朋友送给我的
C.我自己购买的
D.我捡到的
E.能否出境
4. 日本美智子皇后继承案：先交税、再继承
5. 解决方案
张益晨老师
国际认证财务顾问师（RFC）
家族资产传承顾问（中国政法大学）
美国ACT国际教育规划师
FACI健康管理顾问师
恒通国际私人财富研究院特邀嘉宾、易诚保险经纪总公司指定讲师
曾任：太平人寿丨高级部经理
曾任：中国远洋海运集团丨大客户经理
曾任：海尔集团丨区域副总经理
★ 持续四年：入行首年成为美国MDRT百万圆桌会议成员持续四年（全球寿险精英最高盛会）
★ 连续四年：IDA国际龙奖获得者（世界华人金融保险业的最高荣誉殿堂）
★ 持续四次：入围TOP精英论坛和TOP组织发展论坛
★ 连续四年：太平人寿-大满贯“菁英”获得者、总公司五星最高品质奖得主
★ 擅长领域：大额保单、营销技巧、高客面谈、客户异议处理、产说会、开门红、增员……
主讲课程：
《“插上翅膀、鸟瞰保险——给保险人的金融通识课》
《“未富先老”的经济社会挑战和机遇—养老金销售训练营》
《2022重塑销售 价值赋能：大额保单开门红训练营》
《2022从宏观经济趋势看保险》
《共同富裕与财富管理的底层逻辑》（沙龙）
《重塑销售，价值赋能——保险销售训练营》
《长期主义者的馈赠：2022优增训练营》(增员）
《销售心理学——数字解读，“码”上成交》（体验式）
《财富.命运》（理财险产说会：法商、养老市场分析方向）
《保险团队长——四大管理助力业绩完成》
《大额保单训练营》
授课风格：
■实践+创新——理论与实操相结合，融入课程当中，充分调动学员的积极性、主动性，让学员自己找到办法解决问题，“得见于实践，融智于创新”。
■真实案例+落地技巧——融入大量的企业实际案例，增强学员场景感，通过行为经济学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题。针对性给出技巧并通过演练，将技巧转化为自己的技能。
部分服务客户：
保险行业：太平洋人寿总公司、中国人寿成都分公司、衢州分公司、太平人寿重庆分公司、太平人寿青岛分公司、大家人寿浙江省公司、大家人寿江苏省公司、合众人寿新疆分公司、合众人寿湖南分公司、合众人寿福建分公司、农银人寿、大童保险经纪公司、易诚保险经纪……
金融银行：中国银行总行、浦发银行总行、工商银行安徽分行、农业银行新疆分行、农业银行绍兴支行、建设银行新疆分行、建设银行江苏分行、邮储银行浙江分行、邮储银行安徽省分行、邮储银行新疆分行、邮储银行湖南分行、邮政广东省分公司、交通银行吉林分行、中国银行山西分行……
